5 으 안녕하세요. 김기현 입니다. 이번 시간에 여러분들에게 같이 알아볼 내용은 이번달 성공하는 영업 전략으로 연금보험 될까 종신보험 들까 를 주제로 같이 알아보도록 하겠습니다. 학습 목표 첫 번째로는 연금보험과 종신보험의 기본적인 특징을 이해하는 시간이 될 거구요. 두번째는 고객의 상황에 맞게 어 거기에 맞는 상품을 제안함으로써 인해서 자신의는 상담을 하는게 두번째 목적의 되겠습니다. 자 그러면 기본적으로 종신보험과 연금보험의 기본적인 특징을 한번 알아볼 텐데요. 가장 먼저 알아봐야 되는 상황이 아무래도 죽 예약에 관련된 내용일 겁니다. 그래서 추 개학과 보험 기간을 같이 알아보면 연금보험은 추계 하기 일단 어 적립보험료 일단 시작을 하죠 그래서 보험료 설계 형으로 대부분 구성이 되어 있구요. 종신보험 같은 경우는 가입금액을 설계를 할 수 있게 되어 있습니다. 그래서 연금보험은 대부분이 정리 피고 그 다음 일부 보장보험료 로 빠지게 되구요. 종신보험은 대부분이 보장이 고 일부 적립 보험료로 꺼지게 됩니다. 저를 기본적으로 저축의 기능이 연금보험료 신 강하구요. 종신보험은 보정해주는 이 상대적으로 강하다. 라고 보시면 될 것 같구요. 두 상품 모두 보험기간은 종신 이 되겠습니다. 그 다음에 적용 이유를 보게 되면 어 지금 현재 어 연금보험 와 종신보험이 두개다 공시이율을 적용을 하고 있습니다. 자 그런데 연금보험 같은 경우는 현재 공시 우리 얼마를 적용을 하고 있고 기관별로 최저 금리를 적용하고 있습니다. 예를 들어서 가입하고 5년 이내에 그 다음에 5년에서 10년 10년 이후 이렇게 최저 금리를 보정을 하고 있구요. 종신보험은 역시 공시이율을 적용을 하고 있으나 예정이 우리라는 확정금리 를 다시 적용을 해서 예정일 보다 높게 되면 그 금리를 적용해 봤구요. 예정일보다 떨어진다 하더라도 예정 이유 를 통해서 예정 책임준비금 을 확정적으로 가져갈 수 있는 상품이 종신보험이 라고 보시면 되겠습니다. 자 납입면제 기능을 알아볼 텐데요. 연금보험 같은 경우는 납입면제 기능이 사실은 그다지 다양하지 난초 폭이 굉장히 좁거나 없는 반면에 종신보험 같은 경우는 납입면제 택이 굉장히 다양하게 이제 설정이 되어 있습니다. 주계약 안에 답이 면제 기능이 있구요. 그 다음에 별도의 납입면제 특약을 부 감으로 이래서 납입면제 혜택을 받을 수도 있고 연금보험에 비해서는 아다리 면제 테리 비교적 넓다 라고 보시면 되시겠습니다. 자 추가납입과 중도인출에 관련된 부분인데요. 은행의 일종의 수시입출금 통장 하고 굉장히 비슷한 기능을 하고 있는 거죠. 그래서 연금보험이 나 종신보험이나 똑같이 톤 있을 때는 추가로도 넣어도 되고 목적 자금이 필요하고 긴급 자금이 필요할 때 좀 인출해서 쓸 수 있는 그런 개념들이 두 상품 모두 탑재가 되어 있다. 라고 보시면 되겠습니다. 자 조금 더 알아볼 텐데요. 전환 균형에 대해서 같이 알아볼 텐데 연금보험 같은 경우는 일단 연금보험으로 가입을 하게 되면 계속 연금보험으로 이제 마무리를 하게 되죠. 이와 반면에 종신보험 같은 경우는 종신보험으로 가입을 해서 이후에 연금으로 전환도 가능 하고 그 다음에 일부 저축으로도 전환이 가능하기 때문에 전환 기능 면에서는 종신보험이 좀 더 활용도가 높다 라고 보실 수가 있겠습니다. 자 특약을 설계하는 부분입니다. 연금보험은 보통 연금을 가입하시는 분들은 특약을 다룬 쪽으로 이렇게 설계를 하시는 분들도 있고요 연금보험 자체의 특약을 어 설계하는 것들이 많지 않기 때문에 대부분 폭이 좁 쪼 반면에 종신보험 같은 경우는 추계 학과 별도로 다양한 아 트 약들을 부가할 수 있는 게 하나의 장점이라고 보시면 되겠습니다. 5월 대체 진행 1 이제 있는데요. 연금보험 같은 경우는 대부분 불과하죠 일정 납입기간 동안 계속 납입을 해야지 봄 유지가 되고 어 적립금이 계속 4 있는가 하면 종신 보험 같은 경우는 의무납입기간 이라는게 있어서 그 이후에 일정기간 보험료를 못 낸다 하더라도 유진은 되겠습니다. 자 그런데 이런 월 대체 기능은 어떤게 좋다 나쁘다라고 판단하기 는 굉장히 어렵지요. 자 연금보험 2월 대체 기능이 없는 반면에 강제 저축에 효과가 있습니다. 그래서 안정적으로 꾸준히 보험료 납입을 하게 될 때 연금 세원이 늘어나는 어떠한 장점이 있겠구요. 종신 보험 원래 책임을 잘못 사용하게 되면 보험은 유지 기능이 있으나 적립금이 계속 감소하면서 나중에 잘못하면 해지가 될 수도 있겠습니다. 자 그래서 이거를 상황에 맞게 적절하게 사용하는 게 굉장히 중요할 것 같습니다. 자 과세 문제 인데요. 보통 이제 연금보험이 나 종신 몸 같은 경우는 세법에서 요건은 그 요건을 충족을 하게 되면 다 비과세로 운영을 하실 수가 있겠죠. 활용도를 보면 연금보험은 단연 연금 목적이 굉장히 강하신 분들은 연금보험으로 가시는 게 맞고요 자 보장도 필요하고 보장자산을 활용해서 연금 까지도 같이 생각을 해보겠다 그런 분들은 종신보험으로 가시는게 일단은 맞겠습니다. 그래서 활용도에 보며 연금보험은 초 축 연금 기능이 굉장히 강화가 됐구요. 종신보험은 1 붙여 추 일부 연금 기능이 있고 상속의 기능이 추 된 기능이라고 보시면 되겠습니다. 자 그럼 연금보험과 종신 보험을 선택하는 데 있어서 어떤 판단이 기준점이 있을 것 같습니다. 그런 기준 점들을 같이 알아보도록 하겠습니다. 자 순수 연금을 원하는 가정 했다 그러면 당연히 연금 보험을 선택하는 게 맞겠죠. 예를 들어서 미혼인 경우에 사망보장에 대한 돼지가 없다. 나는 이제 나중에 연금을 내가 스스로 준비를 해야 되는 고객의 다 그러면 연금보험으로 가져가시는 게 맞겠죠. 이후에 종신보험을 할지 말지는 이제 고객과 상담을 통해서 어 필요하다. 그러면 좀더 고래를 해보시는 쪽으로 가시는 게 맞겠습니다. 자 보장자산 이 필요한 가정이다. 예를 들어서 열심히 돈을 벌고 있고 자녀가 한참 커가는 나이고 수입이 끊어졌을 때 어떠한 생활비 교육 배달 리스크가 굉장히 중요하게 생각되는 가정이다. 그러면 종신보험을 우선 설계를 고려를 해봐야 되겠습니다. 그리고 이후에 연금으로 전환 할 지 말지는 고객과의 충분한 상담을 통해서 활용을 하시면 되겠습니다. 상속세를 준비 해야 된다라는 것은 비교적 재산이 어느 정도 있고 사망 시에 어떤 세금에 관련된 문제를 고민하고 계시는 분이 겠죠. 이런 분들은 당연히 종신보험 우선적으로 선택을 하고 연금은 차후에 고려를 해 보시는 게 맞겠습니다. 자 각종 특약 보장이 필요한 경우는 뭐 종신보험을 기본적으로 설계를 하시는게 맞구요. 자 보장과 저축과 연금을 한꺼번에 준비하고 싶다 그러면 가장 좋은건 연금보험도 가입하고 종신보험도 가입을 하는게 나아 주시겠죠. 하지만 이 이런 경우는 종신보험 우선적으로 알아보시고 설계를 하시는게 좋은 방법이 되겠습니다. 자 자 산 11a 션을 한번 해본 겁니다. 아 지금 종신보험 하고 연금보험을 간단하게 비교를 해 본 건데요. 이 역의 남아 있는 수치는 어떠한 금리의 따라서 변할 수도 있고 여러가지 이제 상황에 따라서 변할 수도 있는 수치 라는 걸 먼저 감안을 하고 말씀을 드리겠습니다. 자 종신보험은 50만원 이라는 기본보험료 하구요. 추가납입 보험이 50만원을 해서 100만원을 15년 동안 되는거구요. 연금보험은 기본보험료 100만원을 15년 동안 내는 부조를 통해서 시뮬레이션 해본 겁니다. 40세 입 남자가 보험을 이렇게 가입을 했다고 가정을 해보겠습니다. 종신보험과 연금보험의 적립 짜 산과 보장자산 이 나와 있죠. 어 적립 짜 사람을 쉽게 말씀드리면 적립액 이 어느정도 쌓일 것이냐 이런 부분이고요 보장 자세는 실제로 사망 시에 아 그 사망보험금이 어느 정도고 측정이 될 거냐 이것을 보시면 되겠습니다. 자 보시면 지금 깜빡거리는 걸 보시게 된 되겠는데 10년이 지났을 때 종신보험의 적립 짜 산이 4 이력 1억 1000만원 정도 확보가 되고요 연금보험 같은 경우는 지금 적립 짜 산이 2개로 나오죠 4 이렇게 두개로 나올텐데요. 연금보험 같은 경우는 아시겠지만 현재 공시 우리 적용돼 쓸 때 자산이 한번 나올 거고요 그 다음에 최저 금리가 적용이 됐을 때 적립금액에 나올 겁니다. 그 두 가지를 같이 필요로 해 보시면 되겠습니다. 자 그 다음에 20년 후에도 비교를 해보면 4 그다지 차이가 나질 않죠. 보시면 연금보험 같은 경우는 적립 자산이 4 2억 2000 에서 1억 8천 그 사이에서 움직이게 되겠습니다. 금리가 떨어지면 최저금리 까지 떨어질 거구요. 현재 금리 해서 변동이 된다 라고 하면 어 적립금도 그 사이에서 왔다갔다. 변동이 되겠습니다. 자 30년 후에 내가 적립 짜서 를 비교해보면 종신보험 같은 경우는 지금 예정 이율로 간단하고 가정을 하면 확정적으로 적을 기대할 수가 있겠습니다. 아 연금보험 같은 경우는 지금 현재 공시이율 과 최저 보장 금리를 감안해서 요 사이에서 움직이게 되겠습니다. 보장자산을 보시게 되면 보장자산도 초반에는 당연히 종신보험이 포장 자선이 높게 책정이 됩니다. 그리고 시간이 갈수록 차이는 나지만 역시 보장 자선은 종신 번 훨씬 높은 케이스가 될 거구요. 그 다음에 적립 짜 상도 조금씩 차이가 나겠지만 적립 짜서도 시간이 지나면서 연금보험을 따라 잡는 일은 형태를 가져갈 수가 있겠는데요. 이런 차이가 나는 가장 큰 이유는 종신보험 같은 경우는 예정 이율로 운영을 하고요. 물론 공시 우리 바탕이 되고 예정 애를 최저 보증금의 로 깔고 있죠. 연금보험은 금리가 떨어지면 떨어지는거 그대로 반영을 하겠다는 겁니다. 요런 차이점이 있구요. 기본적으로 어떤게 좋다 나쁘다라고는 자기가 얘기할 순 없겠지만 종신보험이 맞는 고객들은 종신보험으로 그 다음에 연금보험이 맞는 고객은 연금 부모를 소개를 하는 게 당연히 맞겠죠. 재심 정리를 이제 같이 알아볼텐데요. 어 기본적으로 종신보험과 연금보험의 특징을 저희가 이해를 하는 시간을 가졌습니다. 종신보험 기본적으로 보장의 포커스가 돼 있고 연금보험은 나중에 연금의 포커스가 되는 상품이 되겠습니다. 자 종신보험과 연금보험의 자산 형성 구조를 조금 전에 알아봤는데요. 뭐 적립 짜장과 보장자산을 두개를 같이 비교를 해봤습니다. 자 그리고 결국은 우리가 고객과 상담을 진행할 하면서 고객의 상황에 맞는 상품을 통해서 자신있게 상담을 진행하고 계약을 하는게 목적 이라고 보시면 되겠습니다. 이상입니다. 으