아십니까? 임정훈 강사입니다. 오늘 제가 전해드릴 이야기는 까다로운 보험상품 특약 파일 치기 입니다. 어 저희가 보험을 설계를 하면서 특약들이 굉장히 많습니다. 손에 보험에는 특히 30개 없는 특약들이 이구요. 생명보험도 마찬가지로 저희가 특약을 구성을 하는데 실제로 투약 들에 대해서 제대로 정확하게 배울 기회가 없습니다. 우리가 이특 약들을 알아야만 소비자 들한테 올바르게 설계를 해 줄 수가 있습니다. 그리고 가장 중요한 것 첫번째는 저희가 아는 것도 중요하지만 우리가 소비자 들한테 이 특약에 대해서 정말 쉽게 정확하고 이렇게 전달을 해야 합니다. 오늘은 화법과 그리고 투약 특약에 대한 전반적인 내용 같이 모두 진행을 하겠습니다. 첫번째는 보험의 구성에 대해서 말씀 드릴 거구요. 두번째는 본격적으로 투 작두를 파헤치기 를 할 겁니다. 여기서는 가장 중요한게 화 법이에요 저희는 저희가 이 특약을 않은 게 중요한 게 아니라 알고 나면 소비자들 한테 어떻게 쉽게 접근을 해야 소비자들이 바로 이해가 될지 그런 부분들을 위주로 조금 말씀드리겠습니다. 우리가 보험의 구성은 첫 번째는 주 계약이라는 게 이구요. 그리고 특약이 있습니다. 우리가 어떤 봉 상품 일은 죽이야기 라는거 가 특약 이 두가지가 합해져 있는데 어죽 이야기 물론 중요하긴 합니다. 하지만 오늘의 주제는 특약으로 여러가지 엄청 많은 투자기 있지만 이거를 저희가 알아야 소비자들 한테 가이 팔찌 안 할지 그리고 소비자들 별로다 취향이 다르기 때문에 그분께 어울리는 투 작두 를 구성해서 설계가 가능합니다. 우리는 가장 중요한게 영업에 있어서 소비자의 눈높이에 맞춰야 합니다. 간혹가다가 죄가 어 소비자 분들한테 설명을 하는 것을 들어오면 너무 길게 설명을 하면 소비자들은 잠이 와요 그리고 너무 이해가 어려워 합니다. 우리가 소비자들 한테는 항상 간결하게 그리고 가장 중요한 거예요. 쉽게 전달을 해야 되요 그리고 핵심만 집어서 해야 합니다. 소비자들은 듣고 싶어하는 이야기만 두고 싶어요. 그러면 지금부터 어떤 식으로 투약 들로 구성되어 있는지 한번 알아보겠습니다. 첫 번째는 골절진단비 에요 골절진단비 를 설명하실 때 어떻게 설명을 하시나요 어떤 사람은 스프 양님 골절진단비 라고 하면 우리 몸에서 뼈가 골절이 되었을 때 진단금으로 지급이 되는 겁니다. 라고 하시는 분들 계십니다. 하지만 민간인들은 골절이 라는 단어가 정확한 정의를 잘 몰라요 골절이 근간은 걸 말하는 건지 인대 손상을 말하는 건지 실금을 말하는 건지 를 잘 모릅니다. 그래서 저는 골절진단비 를 설명할 때 실드 금이라는 다음을 사용합니다. 실금이 나올 확률이 말을 까 요금이 나올 확률이 많을까요? 실금이 금 보다는 더 약한 단계입니다. 그래서 소비자 님 골절진단비 라 함은 실금이 가변 돈 주는 거예요. 이렇게 설명을 합니다. 정말 심플하고 가장 핵심만 담은 화 법이에요 두번째는 또 골절진단비에 요실금 입니다. 이 두개의 차이점은 골절진단비의 지하 파절 제외 라는 말이 있으면 치아파절 은 지급하지 않는 거예요. 여기는 골절진단비 라고만 되어 이지 갈로 에서 치아파절 제외 라는 문구가 없습니다. 이 특약은 치아 파절이 되더라도 보상을 해야 합니다. 치아파절 이 뭘까요? 우리가 치아가 이렇게 있으면 이 중에 여기 일부분만 손상이 된 거예요. 이게 일부분만 파절이 된겁니다. 이거를 우리는 치아파절 이라고 해요 그리고 골절 수미는 금이 가야되고 그리고 동시에 수술까지 진행이 되어야 되요 실제로 실금이 가게 되며 수술을 잘 하지 않습니다. 그래서 금이 가야 되구요. 그리고 수술을 해야 합니다. 핀 삽입술 또는 동 압수 등등 수술의 정의의 적합해야 합니다. 우리는 골절로 이 세 가지를 말씀드릴 수가 있고요 어 실제로 가장 많이 분발하게 발생하는 후 약 중에 한계입니다. 우리가 골절진단비 에는 역사가 있는데 첫 번째 보겠습니다. 여기 골절진단비 에는 뭐라고 되시죠. 지하 파절 제외 라고 되어 있습니다. 이 특약에는 치아 파절이 발생할 경우는 보장 하드 보상하지 않습니다. 한번 여기에는 약관을 보겠습니다. 약관을 보시면 s 0이라는 것은 다 보장은 하지만 뭐 라고 되어 있죠. s0 2.5는 제외 라고 되어 있습니다. 얘가 바로 시아파 전이에요 따라서 대부분의 골절진단비는 치아 파전은 보상하지 않습니다. 어떻게 확인 한다. 구요. 약간을 보기 전에 증권의 치아파절 재배 라는 문구가 있는지 없는지 만 보시면 되요 정말 단순합니다. 그러면 치아파절 포함하는 골절진단비 한번 보겠습니다. 보시면은 골절진단비는 골절이 되었을 때 지급한다. 라고 되어있어요. 치아파절 이라는 문구가 언급 되어 있나요 안 되어있죠. 약간 보겠습니다. s02는 보상합니다. s0 2.5는 보상하지 않습니다. 라는 문구가 있나요 없죠. 따라서 이 보험들은 치아파절 도 보상을 합니다. 요즘에 손에 봄 담보 에서 치아파절 포함 이라는 어 특약을 굉장히 많이 판매하고 있습니다. 하지만 정말 과거가 아닌 이상 최근에는 치아파절 골절진단비는 잘 판매를 하지 않았습니다. 그래서 이런 부분들도 증권을 저희가 보고 해석할 수 있는 눈을 가져야 합니다. 두번째는 딥스 랑 화상진단비 한번 보겠습니다. 딕스 를 어 깁스 치료비를 설명을 할 때는 어떻게 설령 하시나요 딥스 하면 돈 나갑니다. 하지만 이럴 때는 통 입수할 때 만나 가요방 깊 쌀 때는 나 가지가 않습니다. 저는 딥스 진단비를 소개를 할 때는 당 깁스 난 나가구요. 통 깁스 할 때만 지급을 하는 거 라고 설명합니다. 우리가 여기에서 부목 이 있을 때는 지급을 하고 부목 이라는 단어를 쓰게 되면 소비자 분들이 헷갈려 합니다. 가장 심플하게 통 깁슨은 주구요. 방 기수는 안줍니다. 이게 끝이에요 그러면 웬만한 깁스를 해본 사람들이라면 은 통 깁스 와방 긱스의 차이를 알고 있습니다. 화상진단비 라고 하면은 심재성 2도 만 말씀해 주시면 되요 우리는 화상이 라고 하면은 표재성 이구요. 심재성 있어요. 그리고 1도 2도 3도 갈수록 상태가 안 좋은 겁니다. 여기서는 심재성 2도 가 돼야 되는데 심 지성이 도는 정의가 하 기 간 정말 애매해요 그래서 저는 표현을 할 때는 보통 50원짜리 물집이나 그 정도가 잡혀야 마 지급을 한다. 라고 표현합니다. 또는 담당 주치의 게서 심재성 이점에 해당이 된다 라고 하시면 그 때 이 진단금 들이 지급이 될 수 있습니다. 화상 수술비는 화상으로 진단이 돼야 되구요. 그리고 수술까지 진행이 배워야 합니다. 우리가 단순 화상을 입게 되면 은 수술을 잘 하지 않습니다. 하지만 화상이 조금 심하게 있게 되면 은 딱 지가 가라고 여기 딱지 들을 계속돼 가면서 가피 절제술을 시행하게 됩니다. 그때 화상 수술비 가 지급이 됩니다. 우리는 자동차 부상 자동차 사고 보상 이걸 줄여서 잡 우상이라고 말이 말합니다. 자 부상은 소비자 분들한테 가장 언급하기 좋고 그리고 소비자들이 정말 쉽게 놓치는 특약 중에 하나입니다. 자동차 사고 보상 이라는 특약을 간략하게 말씀 드릴께요. 저의 제가 이 특약을 가지고 있다. 고 가정을 해보겠습니다. 제가 교통사고가 났어요. 제 과시 만큼 적든 상관없습니다. 도통 사고가 났다 제가 아파서 제가 대인 접수를 하고 병원을 가서 치료를 받습니다. 그때 제 몸상태에 따라서 1급 부터 14 그까지 매길 수가 있어요. 어 1급으로 갈수록 상태가 악화가 되는 거예요. 이때 가입금액에 따라서 14 그리며는 뭐 10만원 20만원을 주고요 1 그 이면은 600만원 300만원 등등 가입된 금액을 지급하는 거야 다시 한번 볼게요. 제가 교통사고 났습니다. 제 과실이 많고 적고는 중요하지 가 않습니다. 제가 교통사고가 났고 그리고 나서 제가 병원을 갑니다. 제 몸상태에 따라서 14급을 받으면 가입되어 있는 금액을 지급하는 거예요. 그러면 여기서 중요한 것은 14급 이 어느 정도인지 가 가장 중요해요 통상 통원 1회정도 하시면 14급 이 나옵니다. 그러면 우리가 사고가 났어요. 제가 그냥 억 괜찮습니다. 가세요. 하고 하면은 여기서 나오는 트 자기 없습니다. 하지만 사고가 났고 제가 아프기 때문에 병원을 치료를 한 번이라도 받은 적이 있다. 그러면 14 그게 해당이 됩니다. 실제로 그 통 사과 나면 저는 대인 접수를 합니다. 그리고 아프니까? 병원을 가요 병원에서는 어 어떻게 오셨습니까? 라고 물어보시면 저는 어 교통사고 나서 왔습니다. 라고 하면 개인 접수번호 적어 달라고 합니다. 개인 접수 문을 적습니다. 그리고 치료를 막 받아요 시로를 다 받고 나면 언젠간 합의를 하겠죠. 그때 저는 제가 병원비를 계산하지 않습니다. 그러면 이 많은 병원비 들을 누각이다. 날까요? 상대방 자동차 대인 담당자 님께서 병원 비용을 다 지불하고 가십니다. 그래서 이 특약을 청구할 때는 필드와 전류가 병원에서 서로를 때도 되지만 그러지 마시구요. 상대방 자동차 보험 회사에 전화를 하신 다음에 이 서류가 있습니다. 대인 지금 합의서 를 발행을 받으시면 되요 그게 이 설입니다. 이 서류에는 상대방 대인 담당자 님께서 다 계산을 하고 가신 거예요. 여기 보시면은 이 환자는 이때 사고가 라구요. 그리고 이 a 라는 병원에서 17년 도회 통원을 한 번만 수행했습니다. 이 환자가 총선 총 사용했던 병원비는 37,000원 밖에 안되요 하지만 부상 등급 보시면 몇 급이 줘 얘가 14 글이에요 그래서 가입되어 있는 금액이 있으면 바로 지급이 가능합니다. 저희가 소비자분들이 자동차 사고 부상 이라는 특약을 가지고 있다. 그러면 바로 물어 보셔야 되요 선생님 혹시 여태까지 교통사고나 쉰 적 없으신가요 있다. 라고 하시면 혹시 여기 투자 게서 청구를 해서 지급받은 사례가 있습니까? 라고 물어 보셔야 되요 어 설계사 분들은 아시는 분들이 많겠지만 우리는 설계사 들의 관리를 받지 못하는 고객들은 고아 고객 이라고 해요 이 고객들은 실제로 이걸 가지고 있으면서도 청구를 못하시는 분들이 굉장히 많습니다. 그래서 그런 분들 계시면 저희가 이거 첨부해서 바로 진행을 도와 드리겟습니다. 하고 하면은 소비자들의 신뢰를 금방 차게 됩니다. 아 정착하고 부상은 크게 두 가지가 있습니다. 운전자 용 이구요. 빅 운전자 용이 있습니다. 운전자 용은 운전을 하다. 가 사고난 경우를 말하는 거구요. 빅 운전자 용은 제가 말 그대로 운전 하진 않았어요. 하지만 같이 타고 있다. 가 사고난 경우를 말하는 거에요 어디가 범위가 놀려면 우리가 운전자 용 이구요. 여기 안에 b 운전자 용이 있습니다. 즉 저희가 운전자 용을 가입하면 은 내가 운전을 하든 내가 운전을 알아 든 교통사고 라면은 다 지급하는 거에요 그래서 운전자 용인 집이 군 전자용 이지만 한번 파악해 주시면 됩니다. 어이 번에 투자 그 특정 상병 통원 이라는 투자기 에요 이 특약은 국내 생명보험 회사에서만 판매를 한 투약 입니다. 특정 상병 통원 은 특정 상병 분류표 외에 의거한 질환으로 터 과 냈을 때 지급 받는 거예요. 약간의 보시면 특정 상병 블루 표가 있습니다. 여기에 있는 질병 코드로 통원을 한번 할때마다 만원 지급하는 특약 이에요 예전에 가입하신 분은 난 5000원까지도 지급을 했습니다. 외국계 생명보험사는 안 팔아 구요. 국내 생명보험에 다만 판매를 했었습니다. 하지만 지금은 판매 중지 가 되었어요. 여기 보시면은 빨간색으로 처져 있는 이 부분이에요 s 00s 코드가 무슨 말일까요? 바로 상해 고즈 입니다. 저희가 예를 들어서 허리가 아픕니다. 그러면 초진을 하게 되겠죠. 담당 주치의 선생님께서는 항상 먼저 여쭤 보십니다. 허리는 언제부터 아팠어요. 어떻게하다. 가 아팠나 요 이때 환자분이 어제가 얼마전에 심하게 운동을 하다. 가 지금 많이 굴러서 너무 아픕니다. 라고 하면 은 상의 코드로 잡힐 수가 있습니다. 하지만 외 전부다 아팠고 요 디스크 질환이 원래 있었습니다. 라고 하면 질병 코드가 들어가요 즉 2부 작은 상해로 통원 한 번 할 때마다 만원씩 지급이 되는 거예요. 이 특약을 가지신 분이 은근히 많이 청구를 안하시는 분들 굉장히 많습니다. 그래서 한번 확인해 주실 필요는 이구요. 우체국에서는 상해 통원 b 라고 해서 판매 1 어 보험들이 있습니다. 그래서 이런 부분들을 다 확인해 보시고 어 예를 들어서 증권을 봤는데 국내 생명보험 에어 국내 생명보험 이며 느 예전 보험이라고 하면 특별 약간 중에 억 특정 상병 통원 이라는 투자기 있는지 없는지를 한번 보셔야 되요 있으면 바로 여쭤 보시면 되요 어 선생님이 상해로 통원 하신 적이 있으신가요 한번쯤 울리지 않을 까요? 하지만 총구를 못하시는 분들이 정말 많습니다. 그래서 다시 청구를 다 진행을 도와 주시면 되겠습니다. 응급실 내원 비에 요 응급실로 현빈은 응급 이 있구요. 비 연금 있습니다. 응급실 내원 비는 응급실을 같다 왜 갔는지 어떻게 갔는지 안 물어 봅니다. 응급실을 갔으면 이 해당되는 돈을 지급하는 거예요. 여기서 저희가 알아야 될 농어가 있습니다. 비 언급 상황일 때 실비 청구 하는걸 말씀드릴께요. 어 대부분이 우리가 응급 상황이 있고 비행 급 상황이 있는데 고 10일 때 한번 말해보겠습니다. 고 10일 때는 병원 응급실을 갑니다. 38도 이상이 되면 은 응급상황 이에요 하지만 38도 미만이면 은 비웅 급 이에요 그런데 조심하셔야 될 부분이 있습니다. 첫번째 b 응급 상황 이었구요. 두번째 상급종합병원 3차 병원을 방문했을 때는 우리가 16년 1월 이전 가입자는 상관없이 전부 실비가 청구 가능 해요 하지만 16년 1월 이후 가입자는 실비 전고 불가능합니다. 이게 중요해요 즉 현재 부터 판매하는 실비보험 에서는 특히 태아보험 에서는 소비자 분이 3차 병원 근처에 맛나게 거주하고 계신 다 반드시 안내를 해 주셔야 되요 왜 애기들은 고열로 병원 많이 가요 온도를 했는데 38도 미만이면 은비 응급 이에요 그러면 실비 청구 불가능합니다. 반드시 중요한 수치입니다. 우리가 꼭 선생님 b 응급 인지 응급 인지 오토 깨 박일 않아요 또한 이 환자가 응급실을 갔는지 일반 병실을 갔는지 어떻게 확인하나요 첫 번째는 진료 과목이 응급 2화 까요? 무슨 말이죠. 응급실 광 거예요. 간단하죠 두번째 요 이 사람이 이 환자가 응급 상황인 집이 응급 상황 인지 어떻게 박 이랄까요? 응급 의학 관리로 라는걸 보시구요. 그리고 전액 본인 부담을 보시구요. 여기에 돈이 찍혀 있으면 이 환자는 비운 급 이에요 여기에 돈이 안 찍혀 있으며는 이 환자는 응급 상황인 거에요 이렇게 확인할 수 있습니다. 우리는 질병 수술비를 보겠습니다. 질병수술비는 첫 번째는 보험금을 지급하지 않는 사유 여기에 해당되는 것들은 다 지급하지 않습니다. 그리고 여기 있는 거 빼고는 수술로 하게 되면 다 모두 취급합니다. 대표적으로 여기 보코 2 포 코드로 수술하는 게 뭐죠 5 코드 라고 하면은 임신 코드 에요 즉 제왕절개는 보상하지 않습니다. 또한 여기 치핵 직장 항공 관련 질환 치질 수술 하게 되면은 지급하지 않습니다. 여기는 항목들을 제외한 걸로 수술하게 되면 은 다 지금은 하게 됩니다. 수술 정의에 만 해당이 되시면 다 지급을 어학에 됩니다. 제가 이전에 수술 투자 게 해석 방법에 대해서 강의를 올려 놓은게 있기 때문에 그 부분을 한번 참조하셔서 한번 더 보시면 되겠습니다. 21 대출 병술 입니다. 21 때 질병수술비는 우리가 21 때 질병으로 수술 했을 때 지급을 하는 거예요. 그러면 여기서 말하는 21 대출 병 또는 16대 부인까지 란 팔때 14 래 정말 많이 있습니다. 이 부분들은 회사별로 다를 수도 있기 때문에 반드시 약간을 보셔야 되요 약관에 21대 질병 블루 표 라고 검색을 하시면 이런식으로 명시가 되어있습니다. 여기에 라바 있는 코드가 일치를 하면은 다 지급 하는 거야 그럼 예를 들어서 이런 질문 합니다. 어 설 기사님 부인까지 란 수술비는 어떻게 지급 하나요 2 이제 저희 환자가 이 수술을 했는데 팔 때 질 방 수술비가 나오나요 이 부분은 약관에 팔 때 질병 분류 표 라고 검색을 하셔서 코드가 일치하며는 이 코드 와 일치하면 다 지급 하는 거예요. 그래서 이런 식으로 쉽게 해석할 수 있습니다. 우리는 수술 정의는 절단 절제의 행위가 들어가야 되고 가장 중요한 것은 이런 코드를 맞추는 게 가장 중요합니다. 첫 번째 시간은 여기까지 알아 봤구요. 두번째 시간에는 어떤 특약을 본다면 우리가 3대 질병에 대해서 조금 8 7 예정입니다. 소비자 분들은 가장 중요하게 생각하는 보험 중에 하나가 3대질병 이에요 3대질병 이 먹 아이죠. 암 돼 심장이 있습니다. 그래서 이 세가지 대한 질병이 왜 걸리는지 부터 그리고 특약들이 어떤 식으로 해석을 해야 되는지 그리고 마지막으로 판매 기법까지 같이 담아서 말씀드리겠습니다. 4 제 강의는 여기까지 하겠습니다. 감사합니다.