우리가 요즘 들어서 경제 뭐 지면 이라든지 아니면 뉴스에서 가장 많이 듣는 어 경제 단어가 있다. 고 하면 거의 못하 파이브 안에 드는 게 바로 비버 쎄라는 내용의 왔습니다. 이제 비바 쎄 뭐 대부분 그렇게 얘기를 해서 비과세가 마치 지금 현재 저금리 시대에 가장 핵심적인 내용이고 그 다음에 이것을 잘 활용하지 않으면 선진 금융인 이 되지 않는다 약간 이런식으로 되게 강하게 밀어붙이는 사람들도 있고요 그렇지 않고 뭐 비가 3 이용하면 좋을 수도 있고 그러지 아트 제대로 이용하지 않는다면 거의 유명무실한 상품이다. 라고 얘기를 많이 하고 있는데요. 아마 빅 어스 b 거세를 얘기를 해도 막상 제가 만나서 상담을 이어가면서 이제 비과세에 대한 얘기를 들어 오셨어요. 하면 다 들어 보셨지만 그러면 안에 들어있는 정확한 내용을 알고 계십니까? 라고 얘기하면 잘 모르시더라구요. 그래서 그 내용에 대해서 조금 이야기를 나눠볼까 합니다. 네비 과 3 비과세 그렇게 돼서 비과세가 과연 나한테 도움이 되는 것이 뭔가 평택에 궁금하시지 않나요 일단 b 것에 대한 이제 사전적 정의를 한번 보죠 일정한 과세대상 물건의 대하여 과세를 하지 않는 곳을 말한다. 비과세를 설명할 때 제가 가장 많이 드는게 중에 하나가 어떤 거냐면 바로 면세점을 얘기합니다. 우리가 여행을 갔다. 가 그 다음에 항상 들리는 곳이 면세점 인데 혹시 면세점이 어떤 것 때문에 그 물품의 가격이 저렴한지 알고 드십니까? 우리가 일반적으로 국내에서 물품을 산다고 하면 항상 내가 산 물품을 10%는 어떤 특정한 세금으로 떼 가는 게 있습니다. vat 라고 하기도 하구요. 대부분 우리가 얘기하는 것 바로 부가가치세 줘 그래서 어떤 상품을 선택을 하고 내가 그걸 구매를 하면 그것에 대한 10% 를 항상 과세가 되게끔 하는 이제 간접세 방식인데요. 이제 비과세 비과세 라는 뜻이 결국에는 내 금융상품을 선택을 했을 때 그 금융상품 에서 발생한 이득을 지금 이렇게 간접세 방식으로 알아서 때 간다는 얘기 입니다. 그걸 바로 우리가 잊어 소스에 라고 얘기를 하죠 이렇게 얘기를 하는데 그 이작 소득세에 대해서 과세를 하지 않는다는게 바로 비버 3입니다. 그래서 사실은 더 핵심적인 부분이 뭐냐면 우리가 내가 선택한 금융상품 에서 어느 수익을 과세하는 이지 않는 것이 바로 비과세 이기 때문에 제가 투자하는 상품이 수익이 나지 않는다면 사실 비과세 태 거의 의미가 없는 거죠. 그냥 막상 얘기 들으셨을 때 다 비과세 다 비과세 다 하니까? 은비가 세구나 그럼 이걸 갈 표 되겠구나 그러면 혜택을 보겠구나 라고 막연하게 생각하셔야 되는게 아니라 내가 선택한 금융상품을 통해 내가 수익을 언지 않는다면 거의 대부분 비버 쎄 상품을 선택할 이유가 없으신 거예요. 그래서 우리가 대부분 이제 비과세 상품을 선택했을 때 얻어갈 수 있는 큰 이득이 크게 2가지가 있는데요. 첫번째는 얻는 수익의 비가 3 내 봤습니다. 금융상품을 투자를 해서 뭐 펀드 라든지 파생상품 이라든지 안에 파생상품 아니죠 펀드 라든지 일부 금융상품 들 그리고 보험의 일정 요건을 갖추게 되면 거기에 나오는 보험차익 이나 수익에 대한 것들을 비과세 한다. 그래서 수입에 대한 기 것에 혜택이 있구요. 그 다음 두 번째 만약에 그 자본을 가지고 이제 연금으로 전환 한다. 그러면 그 해당 그 연금액 또 비과세가 된다 는 겁니다. 아예 과세 대상에 포함하지 않는다는 얘기죠 그래서 첫 번째 분은 내가 주식 이라든지 아니면 펀드 라든지 이런 일반 투자상품에 투자를 했다면 투자에 대한 수익이에 비과세가 된다는 얘기 구요. 두번째는 내가 만약에 연금의 투자 된다고 하면 투자형 연금 같은 경우에는 일반 어 공시 울 보다 더 수익이 좋을 것으로 예상되기 때문에 그것을 투자했을 때의 대한 투자 차일드 b 거세고 그 다음에 그 차익을 전체 엄호 수로 1 연금으로 전환 했을 때도 b 것이란 얘기입니다. 아 그렇구나 그래서 간단하게 생각을 해보시면 일반 금융상품 에서는 투자한 이득에 대해서 비과세 다 그리고 연금의 있어서는 만약에 내가 크게 수익이 나지 않는 연금 이라면 그냥 그 연금 전체 금액이 피파 3 이고 그렇지 않고 투자용 연금 이라면 투자했을 때의 대한 투자 이득도 여 비바 세고 그 다음에 그것을 연금으로 전환 했을 때도 비과세 다라니 얘기를 않으셔야 되는 거죠. 그래서 우리는 생각을 해봅니다. 아 내가 선택한 상품 과연 적절한 비과세를 혜택을 제대로 볼 수 있는 상품 인가 그 다음에 상품의 활용 방안은 어떤 것인가 내가 이것을 비과세 효과를 제대로 보기 위해 어떤 노력을 가야 되는가 라고 생각을 했을 때 제가 모셔 봤어요. 금융상품을 봤을 때 어 일반 분들이 많이 좀 접하시는 비과세 형 상품을 은행과 증권가 그 다음에 보험회사로 각각 조금씩 나눠 봤는데요. 일단 은행을 보면 은 에게서는 이제 이번 여 이번 2016년 부터는 이제 없어졌지만 재형저축 이라는 상품이 있고요 그래서 3월 14일 이유로 이제 은행 인가되지 증권의 4 라든지 보험 회사의 나온 is 에게 제가 있을 겁니다. 그리고 요 두 번째는 우리가 가장 많이 하시는 주식 입니다. 주식은 요 주식 에요 그래서 나왔을 때의 대한 그 차익이 네비 것에 이라는 것은 너무나 잘 알고 계시죠. 4 그 다음에 대체 속합니다. 4 그리고요 그 다음 세 번째는 일부 펀드를 가입할 때 되요 국내 주식의 주식형에 투자하는 펀드들은 펀드투자 안 수익에 대한 비과세 혜택이 조건이 아주 아예 있구요. 그 다음에 요즘들어서 이번년도 줘 해외주식형 이라든지 해외 채권형 의 일부 요건을 갖추게 되면 그 부분도 b 것에 입니다. 그래서 일정 요건을 갖춘 어 펀드도 b 거세다 그 다음에 마지막으로 보험회사의 종 신과 연금 상품이 비과세 다 4 그래서 만약에 일정 크 맥 일 시 나비나 아니면 뭐 5년 미만의 전기납 될까 대부분 이제 납입기간이 연금상품 같은 경우에는 이제 10년이나 15년 많게는 20년 이지 않습니까? 그렇지 않고 3년이나 5년 정도 되는 5년 이하의 이제 나 bd 가 를 가지고 있는 상품 같은 경우에는 한도 a 와 간에서 10년 유지할 때 비과세 효과를 볼 수 있고요 그렇지 않고 이제 5 년 이상이나 그 다음에 어 적립식으로 매월 매월 들어가는 거다 일정 금액을 얻는 거다 라고 하게 되면 그 1 2에게 없이 그냥 전부 전했다 비가 쎄 된다는거 이렇게 보실수 있어요. 그런데 이걸 보면서 조금 인사의 들어 드셔야 된게 어떤 거냐면 일단 재형저축 꼬아 is 에게 자 과 비과세를 하게 된 비과세 혜택을 얻게 되면 어느 정도 를 얻는 지를 우리가 알아봐야 되셨습니까? 일단은 뭐 세부적으로 다 일일이 말씀드리고자 해서 이것을 하는거 아니에요 이제 지금 내용을 보면 일단 재형저축 같은 경우에는 3년 5년 7년 이다. 네 맞습니다. 그 해당 소득 요건에 따라서 어 서민들은 3년 뭐 그러지 않는 인원으로 5년짜리도 있고요 그리고 더 원래는 처음에 나왔을 때가 7년 이었죠. 네 그래서 3년 5년 7년을 유지 했을 때 모현 뭐 3% 나 많게는 4% 정도 되는 이율로 이제 그 적금 형식으로 계속 이제 돈이 분리가 되구요. 거기에 나오는 모든 이자가 b 거센 겁니다. 네 그래서 어 그때 이제 전년도 만 하더라도 일정 뭐 3년에서 5년 원금 손실 없이 그래도 나름대로의 좋은 이자로 얻어갈 수 있는 상품이 뭐예요. 라고 얘기를 하면 보통 재형저축을 말씀드렸는데요. 아시겠지만 이제 적금의 1 3% 에서 4% 정도 되는 이 우리 사회 보자 크지 않습니다. 네 그래서 뭔가 지금 우리가 계속 얘기하면 비과세가 좋다 좋다 좋다 고 얘기하는데 그 좋은 점을 따라갈 만한 아주 좋은 혜택은 아닌 것 같습니다. 그 다음에 또 is 에게 자 말 그 말 말도 많고 탈도 많습니다. ais 에게 자 같은 경우에는 어 이제 3년 내지 이것도 초등 교과에 따라 아니죠 3등 3년 내 주 5년 동안 유지를 하시면 그 유지했을 때 나오는 수익의 200만원까지 피가 3 고요 그 200만원 이상 되는 수익에 있어서는 9.9% 인 져 율 가세를 하게 되는데요. 근데 이것도 사실은 어 말만 비과세 잉 거지 실제로 200만 원도 인데다가 그 그 is a 계자 안에 여러가지 포트폴리오를 보시면 지금 현재 is의 후계자 중에 - 된 상품들이도 오브 나 많습니다. 그래서 이건 뭐 3년에서 5년정도 유지하면 비과세 가 될지 사실 모르겠어요. 그래서 은행권을 보며 은행권에서는 모저 추 재형저축 이나 is a 가 비과세 비과세 얘기를 하는데 사실 급 이것에 대한 혜택을 제대로 가져갈 수 있을지가 의문 이고 가져갈 수 있는 재형저축 같은 경우에는 이율이 4% 뭐 퍼센트 되더라도 실제로 내가 투자했을 때 투자수익률 로 생각을 해보면 아주 적은 수준이기 때문에 b 버스에 대한 효과를 제대로 볼 수 없다. 정도까지 얘기할 수 있고요 4 그 다음에 주식 4 제 이것은 크게 따로 말씀드리지 않겠습니다. 뭐 10년 동안 주식을 하신 주식 재야의 고수 라든지 뭐 기술적분석 기본적분석 뭐 여러가지 차트를 보시면서 분석하는 분들 많이 만나 뱉는 데요. 정말로 큰 도로 머신 분들은 많이 없으신 것 같아요 단 이제 이 주식을 하셨을때 그래도 꾸준하게 수익을 보신 분들 같은 경우 욕심이 없으신 분들이 그냥 5% 에서 6% 몸 안을 많게 생각하실 때는 10% 정도의 수익률을 생각하시면서 중장기 투자를 하신 분들 같은 경우에 야모 수요 계셨는데 그러지 않고 뭐 여러가지 분석 차트 분석을 통해서 수익을 보신 분들이 많이 본 적이 없어서 이것은 말씀드리지 않겠지만 대부분 주식을 통해서 투자했을 때 거기에 오늘 배당소득을 할 배당소득 말고요 시세 차익에 대한 부분들은 과세되지 않는 다는거 4 알브 계시죠. 4 그렇고요 그 다음에 국내주식형 등 일정 요건에 펀드다 네 맞습니다. 4 그래도 나름대로 그 물가상승률보다 아주 높은 수인으로 얻어갈 수 있으면서 비과세 택을 제대로 볼 수 있다. 고 보는 상품들은 어떻게 고 펀드 종류인 것 같습니다. 네 그래서 베트남 베트남 투자 라든지 아니면 뭐 아세안 투자 그리고 뭐 일부 선진 투자 같은 경우도 여러 가지 그 뻔 2군에 따라서 뭐 3년에서 5년정도 수익률이 1 30 에서 40% 정도 되는 것들이 있거든요 그러면 내가 일반 저축을 했을 때는 5% 나 4% 정도 이기 때문에 거기에 나오는 수익이 크지 않으니까? 비가 세탁을 받더라도 뭐 나한테 크게 와닿지 않는데 지금 이렇게 모델 가 투자한 쓰 상품이 10030 에서 40% 정도 수익을 봤다 라고 얘기하면 어이고 비웠어요. 때 가져갈 만한 거죠. 왜냐하면 전부 어두운 수익의 있어서는 제가 팝 분도 4 세금을 내지 않으니까? 요? 4 그래서 아 국내주식형 이나 님의 해외주식형 1종 요건을 갖춘 펀드 그리고 정부에서 공시한 제비가 3형 헌 등의 관련되서는 이제 투자했을 때 비가 3부터 혜택을 제대로 볼 수 있다. 는데 그 다음에 또 보험 회사의 이제 보험회사 의종 신과 연금상품 같은 경우에는 이제 비가 스의 혜택을 볼 수 있다. 고 얘기 하는데요. 요거는 제가 따로 또 챕터를 가져갈 겁니다. 그래서 연금 증권 분석 유튜브 당의 주거 패스 단의 이게 제가 보장 분석과 연금상품 분석을 직접 본인이 설계사를 통하지 않더라도 그리고 전문가를 통하지 않더라도 내가 어느정도 가입했고 나 어떤 느낌의 상품이고 나라 알 수 있게 야한 7개에서 8개 정도의 영광 식으로 펼쳐 놓은 게 있습니다. 뭐 강의가 1 다만 시간씩 이 아니라 10분에서 20분 정도 되는 짧은 강의들이 일고 8개 정도 있으니까? 요? 4 이거를 쭉 한번 봐주시고 생각을 하시는게 좋을것 같아요 네 그래서 일단은 어영 금 종신보험과 연금보험을 통한 비가 세트 에게서 가장 사실 핵심적인 부분은 뭐냐면 그것을 통해서 얻어갈 주는 유익이 되게 중요한 게 아니라 사실은 일정 연금액이 과세 요건을 갖추지 않는다면 1200만원 이상 부터는 종합소득세 보편성이 됩니다. 4 그랬을 때 내가 만약에 가지고 있는 수익이 어이없다. 고 하면 종합 소득세 편성이 되더라도 뭐 크게 과세가 되지 않는데요. 만약에 이제 저 은퇴를 하시더라도 그 이후에 뭐 여러가지 출가 활동이라 든지 아니면 기타 여러가지 활동들을 통해서 소득을 얻어 가시는 분들 같은 경우에는 연금소득으로 1 21 써 30% 과세된다 이거 정말 많이 마음이 아프신 상황이거든요 4 이런 분들은 미리 미 비과세 한도를 만들어 놓으셔서 비가 스의 형태의 가지고 있는 연금 소드를 가져가셔야 그것들이 내가 가지고 있는 소득을 편성 되지 않기 때문에 정말로 온전한 비과세 효과를 보실 수 있는 거거든요 그래서 이제 비과세 비과세 얘기를 하는건데 일부 연금저축을 그러니까? 세제 적격 연금을 이제 비과세가 된다 고 얘기하시는 아주 안 좋은 사례들이 발생 하세요. 져 그런 연금 저축 보험 드리고 b 것에 된다고 그래서 가입했다 라고 얘기 많이 하셨는데 세제적격 상품은 내가 낸 기간에 내가 보험료를 낸 기간에 그 색 공짜를 봤고 이후에 내가 연금을 저만 했을 때 세금을 내는 상품입니다. 근데 그러니까? 비과세 라고 하기에는 좀 mmol 상품이죠. 사실 맞지 않는 상품입니다. 그렇기 때문에 그 상품 같은 경우에는 어 비가 세트 볼 수 없으니 혹여나 연금저축을 가입하신 분이라면 제가 이제 또 유튜브 강좌 에도 연동 저축에 대한 분석 강제가 있을텐데 4 그것을 보시고 기관이전 이나 아니면 뭐 감액을 통한 이제 따른 추가 나비 플랜을 이용 하시든지 여러가지 이렇게 솔루션이 있으니까? 요? 4 그 공원에서 유익이 있게 들어주셨으면 좋겠습니다. 네 그래서 간단하게 생각을 해봤어요. 내가 한 2년에서 3년 정도 그 기간에 따라서 내가 그 비가 3 택을 가져보고 싶다 라고 생각을 하면 요 모 짧은 2년에서 3년 정도는 적립식펀드 인 이제 국내 주식형 이라든지 일정 해외주식형 같은 혼 데 투자를 하셔서 비가 세트를 보시면 될 것 같구요. 3년에서 5년 그 재형저축을 좋았는데 재형저축 5 가지고 계신 분들이 꽤 되세요. 그래서 지금 현재 만약에 재형저축을 가지고 계시다면 뭐 이것 말고 뭐 채권형펀드 라던지 여러 가지 자산에 투자해야 되는 거 아니야 이런 생각하지 마시고요. 재형저축 계속 돈을 넣어 주시면 되요 그리고 is a는 사실 그래머 왔어요. 왜냐하면 이 안에 포트폴리오를 보시면 정말 형편 없거든요 3년에서 5년 생각하셨을 때 아무래도 제형 저축 이외에는 어 지금 이해는 적립식 펀드를 좀더 이렇게 가져간다 든지 아니면 좀 더 넓게 보 셔 가지고 변액 상품을 가지고 가시는게 좋지 않나 라는 생각이 듭니다. 그래서 뭐 10년 이후에는 변액유니버셜을 적어 놓았는데요. 그냥 일간 연금 보험이나 연금 보험이나 변액연금 되요 아까 제 말씀하신 것처럼 비과세 왜 갖추고 그래서 내가 연금소득 에서 어 종합과세 가 되지 않은 연금소득 을 가져가지는 목적으로 한다. 면 연금보험 이남호 연금 변액연금 그 다음에 변액유니버셜 모든 것 가져 가셔도 상관없습니다. 그런데 아카 세제가 초입에 어떤걸 말씀드려야 면 결국에는 지금 나와 있을 때 내가 선택한 금융상품 에서 수익이 나는 걸을 억 과세하지 않겠다는 게 빅 어스 의 실제 취지 거든요 근데 그렇게 봤을 때는 어떻게 보면 보험 상품에 그 펀드 형식으로 되어있는 어 조명 4 보험 상품에 헌 등 형식으로 되어있는 변은 유니버셜을 가져가게 되면 장기적으로 봤을 때 내가 투자한 자산의 대해서 수익을 얻어갈 수 있으면서 그 다음에 거기에 나와있는 모든 수익금 액과 그 다음에 내가 낸 금액은 비과세 연금 소득의 효과를 볼 수 있기 때문에 아주 많은 연금의 대가 이제 같은 돈을 10만원을 었다면 대소 상대적으로 많은 연금액을 가져갈 수 있는 플랜 비과세 연금 소득을 가져갈 수 있는 플랜 이라고 생각하기 때문에 이렇게 적어 놨습니다. 4 일단은 지금 제가 드릴 말씀은 닫혔는데요. 그러니까? 비과세 비과세 얘기를 할 때 그냥 단순하게 아비가 3가 세금을 내지 않는 거다 이자 소스를 내지 않는 거다 라고 생각을 해 주셔야 되는게 아니라 내가 투자했을 때 투자 수익에 대한 세금을 매지 않는다 와 그 다음에 내가 이거를 만약에 연금으로 전환 한다. 고 하면 이 해당 연금전환 에게 있어서 아예 과세가 되지 않는다는 것들 반드시 알아 주셨으면 좋겠고요 그리고 금융 해서 마다 일반 서민 분들이 선택하실 수 있는 금융상품 그렇게 많지 않아요 뭐 박 지금 파생상품을 말씀드릴 수 있는 것도 아니기 때문에 그러니까? 뭐 지금 3년 에서는 정식 펀드 그 다음에 뭐 5년 해서는 재형저축 10년 에서는 변액연금 이나 변액유니버셜 뭐 일반 연금보험은 말씀드리는데 뭐 이거 안에서 어떻게 하면 적극적으로 활용할 수 있는지에 대해서 고민을 해 주시면 좋겠고요 그리고 지금 말씀을 드렸던 것 중에 이제 연금저축에 대한 것들은 어 정말로 다시 따로 챕터를 제가 나누어 놓았습니다. 그 연금저축 강의를 통해서 아이 벌을 해제하고 싶으면 어떻게 해지를 해야 손해를 보지 않는 선에서 해제 할 수 있고 아니면 그대로 가져가 저거 하면 그대로 어떻게 가져가야 지금 그 기대수익률을 나는데요. 건을 만족시키면서도 연금액을 많이 가져갈 수 있는 플레이 어우 더 갈 수 있다. 생각할 수 있다. 뭐 이렇게 하실 수 있으니 그 부분은 어 차 우회 제가 연금저축 강의로 말씀드리도록 하겠습니다. 수가 있습니다.